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为什么很多人贷款都找中介不直接找银行

时间: 2022-02-26

浏览量: 614

知乎冯赟:

很多人不知道贷款中介和贷款平台的区别,就认银行最好、银行最靠谱、银行效率最高这个理。事实上呢,真的是这样吗?恰恰相反,银行靠谱不可否认,但是贷款中介也不差呢。银行不一定给您贷款呢,银行要求的东西比较多呢。究竟是为什么呢?下面,抢单侠君给大家梳理一下吧。

一、对于中介来说

1.渠道多

贷款中介基本会掌握本地各种贷款渠道,熟知每家贷款机构的产品和要求,因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道进行申请,这样贷款通过的概率可以提高很多。

2.懂行情

有很多贷款客户,对贷款的种类,贷款利息,贷款所需条件等了解的很少。某平台用户调研显示,约65%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少;贷款之前,约48%的用户对自己的信用记录丝毫不了解,几乎占半壁江山。如果对贷款行情不了解,随便找一家贷款机构申请贷款,如果不对口,结果不是被拒绝就是给的贷款额度很低。相反,贷款中介对贷款行情的了解就更专业,所以能够给借款人提供具有价值的建议,为借款人找到合适的贷款产品。

3. 会引导

贷款不是想申请就马上可以申请到的,特别是银行贷款,其本身对借款人审核是比较严的,包括贷款用途,申请填写,材料准备等都有严格的要求,如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件,老老实实的填写申请,提交材料,那就不一定能够通过。贷款也是需要掌握一定的技巧的,就拿贷款用途来说,一般银行对贷款的用途有比较严的限制,如果借款人按是实际的用途填写,一旦不符合银行的要求就会被拒贷。

4.高效率

对贷款流程不熟悉,自己去申请,会发现各种麻烦,比如材料不符合,需要多次重复提交,来回跑耗费不少时间精力,如果有一个贷款中介,情况或许就会得到很大的改善。首先是贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料;再次,贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位,他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款,大大提高贷款的效率。

二、对贷款方来说

1、贷款额度

自己去贷款:额度偏低

有中介帮忙:额度较高

有些客户以为银行给的额度其实都差不多,相同条件的客户额度应该是一样的的,事实上,虽然有的些客户条件一样,但是贷款额度却有很大的差别。举个简单的例子,两个客户都是有价值200万的房产,价值20万的轿车,月收入都是3万元,但是自己去贷款的那个人只批了100万,另一个找中介却批了150万,额度相差50万,为何有这么大的差距呢?

原因是自己去贷款的那个人找到了某国有银行然后就办了,而找中介的那个人,中介根据他的条件,然后对比了多家银行,最后选择了一个最合适客户的股份制银行,结果多批了50万。

这就是中介的优势所在:掌握更多渠道资源,可以做到优中选优。

2、贷款利息

自己去贷款:利息较高

有中介帮忙:利息较低

贷款利息还有差别?银行的利息不是统一的吗?有些朋友初次去贷款的时候估计会有这样的疑问。实际上,银行基准利息是国家定的,但是实际的利息是由银行自己说了算,一般都会有一个浮动空间。而正因为这个浮动的空间导致了不同的客户的利息相差是很大的。

如果自己不懂行情,贸然去银行贷款,银行一般会按照较大的上浮空间上浮利息,毕竟能多赚银行岂能不多赚点,反正贷款条件和利息都是银行说了算。

但是找中介帮忙,即使利息会上浮,但也是在合理的浮动范围内,所以利息要低于自己去申请的利息。这其中的原因就是中介的“包装能力”。当然中介的包装不是造假,而是会根据银行的要求将客户最好的一面呈现给银行,比如让客户提供有利的材料,规避不利的因素等等,这些细节的操作可以大大提升贷款客户的综合评分,从而获取一个合理的利息。

3、贷款手续

自己去贷款:手续繁琐

有中介帮忙:手续简便

贷款手续这个就更不用说了,如果自己去贷款,基本什么东西都要自己准备,什么事情都要自己跑,不跑上十几趟贷款都很难下来。举个简单的例子,提交申请材料,如果没贷款过,你基本不会知道银行需要什么材料,等你按照银行官方的要求提交完材料,银行会告诉你,这不合格,那不合格,需要重新提交,接着又不合格,还得重新提交。

但是找个中介,这一切就变得简单多了,因为中介对银行很了解,每个客户需要提供什么材料,中介都会有针对性的让客户一次准备好材料,大多数情况基本都是一次性通过,省得客户来回跑。

4、贷款时间

自己去贷款:放款慢

有中介帮忙:放款快

你以为贷款是银行审批的, 放款时间和中介没有任何关系?那说明你太年轻了。如果你自己去贷款,你会发现,银行就一个劲的给你拖,当你追问银行什么时候放款,大多时候得到的答复基本都是需要排队,殊不知道,很多客户在你后面办理的都早已拿到了贷款。这其中的奥妙只有银行能懂。

那为什么找中介能加快放款的时间呢?原因有两个,一个是中介在办理的过程中,因为对各项流程了如指掌,所以很多环节都是一次性到位,大大较少了办理的时间。还有一个就在于中介和银行剪不断理还乱的关系上。银行能够接受中介推荐的客户,说明中介和银行关系不一般,这其中的奥妙大家自己去想象。有了这层关系之后,中介就可以要求银行给自己的客户优先放款。


知乎小帅freze:

中介做的也就是贷前规划的事情,常见的原因如下:

1.银行的政策不同,不同的银行政策不一样,可能你的条件在一家银行不行,在另一家银行根本就不是问题,中介带你去其他可以的银行,中介也就是赚这个信息差。

2.受国家政策影响,银行放款偏好倾向于经营性抵押贷款,有人要去申请个人消费型贷款的时候,会设置各种条件或者甚至不接受个人消费贷款。因为放出去的钱不会增值,没什么价值。

3.中介敢包装(造假),把个人资质美化,说几个名词,普通人也不敢呀,比如:从业证明、营业执照、个人流水提高,购销合同证明....等等,一个人经过中介的包装之后会给银行审核机构一种错觉:这人潜力很大,未来生意会做的非常大,赶紧给他钱!!!

4.部分银行和中介有对公合作,有驻点的人在,可以开绿色通道加快审核进度。

5.银行经理不缺业绩,给你放款还不如给中介放款,他们还会请他吃饭或者返点。。。

做过的地区比较多,基本都类似,包括但不限于:苏州、常州(无法做二抵)、无锡、南京、上海、深圳、广州、杭州、北京、兰州(这地区贷款行业被中介垄断)、东莞、泉州等。



知乎重庆银行贷款:

为什么要找贷款中介?

1很多银行贷款产品要求贷款款项是专款专用

比方月息三厘左右的装修贷,这笔贷款必须是是以装修的名义才能申请。银行放款时,钱不是直接到客户手中,而是是转到一个装修公司的账户。

如果客户自己去申请,可能找不到这样的公司,如果找到了,也可能这个公司资质达不到银行的要求。

2银行贷款发放后会进行贷款款项追踪。

比方说你以购买原材料的名义进行贷款,银行发放贷款后,会让你出局购买原材料的相关合同跟文件,如果你不能提供,银行会提前收回贷款款项。

3贷款中介能够指引客户选择市面上最低利息的贷款

我们圈子里有个段子,说客户贷款一百万,五十万利息,一万佣金,客户觉得贵了。

如果帮客户贷款一百万,六十万利息,五千佣金,客户觉得更划算。

中介的存在就帮客户省钱,不然完全没有存在的价值。


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